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    2. 上市公司投保董責險意向大增 業內預計保費水平進一步調漲

      1評論 2020-04-28 16:55:11 來源:每日經濟新聞 下一個國電南自

      “2019年,主動咨詢董事高管責任保險的A股上市公司數量較上一年同期增長了300%。”近日,一家財險公司透露的數據顯示。在整體投保率仍較低的背景下,A股上市公司董責險投保意向大增值得關注。

        “2019年,主動咨詢董事高管責任保險的A股上市公司數量較上一年同期增長了300%。”近日,一家財險公司透露的數據顯示。在整體投保率仍較低的背景下,A股上市公司董責險投保意向大增值得關注。

        雖然目前只有約8%的A股上市公司投保董責險,但據上述財險公司判斷,在新《證券法》實施后,因日趨嚴峻的監管環境及股民維權態勢,這一數字將有較大幅度的提升。梳理上市公司公告可發現,4月以來已有30余家上市公司披露擬投保董責險的議案,數量超過一季度總和。

        《每日經濟新聞》記者了解到,除上市公司的直接詢價,不少證券中介機構和咨詢機構也開始幫助他們的客戶進行采購咨詢。

        董責險投保流程顯示,一般只需在詢價階段告知所希望的保險額度要求,并填寫簡單的投保申請書,保險公司會通過市場公開信息進行風險審核并出具詳細的報價方案。不過,一家財險公司負責人告訴記者:“因近年來A股風險已在投資者保護的大環境下發生明顯變化、且隨著新《證券法》即將落地,A股市場的責任風險也將隨之陡升,因此預計各大保險公司將就A股市場的保費水平作進一步調漲。”

        從瑞幸咖啡事件看董責險

        瑞幸咖啡自曝財務造假事件不斷發酵,但也讓董責險被更多人知曉。

        董責險,全名為董事、監事、高級管理人員及公司賠償責任保險,是對他們在行使其職責時所產生的錯誤或疏忽的不當行為進行賠償的保險合同。該險種通常由公司出資,為董監高人員投保。

        此前,中國銀保監會副主席曹宇介紹,瑞幸咖啡在上市前購買了董責險,保單共有四層,總險額2500萬美元,涉及境內外十幾家保險公司……鑒于案情比較復雜,相關調查還在進行中,有關理賠工作還存在不確定性。

        據統計,截至4月28日,在美國已有至少4起針對瑞幸咖啡及其高管的訴訟。

        以瑞幸咖啡為例,一位錦天城律師事務所人士向《每日經濟新聞》記者介紹道:“根據我們所了解的情況,一般對于美國上市企業的 D&;;O(董監高責任險)主要在幾種情況下可以索賠,分別是:投資者在美國發起集體訴訟,SEC(美國證券交易委員會)發起行政調查及非美地區發起的索賠和中國大陸發起的監管調查。”

        這位律所人士還就此事分析道:“集體訴訟中針對董事及高管的訴訟請求,大概率也會以和解結案,和解金通常會在瑞幸咖啡為其董事及高管購買的D&;;O保險保額范圍內。”

        “至于保險公司是否賠付取決于多種因素。”上述人士表示:如起保時間、被保險人的范圍、保單適用法律、保單中約定的披露義務等。但最重要的,是對于董事、高管責任的認定——對于故意行為、欺詐行為,保險公司一般不負責賠償。保險公司可以按被保險人的要求預付賠付的法律費用,但如果經法院最終判決、仲裁機構最終裁決或被保險人承認其確實存在這些行為,則保險人不負責賠償任何法律費用,對于此前保險人已經支付或預付的相關法律費用,被保險人也有義務退還給保險人。

        新《證券法》背景下責任風險陡升

        董責險的賠償責任主要包括兩部分:一是個人應承擔的責任及公司為個人責任進行的補償;另一部分是公司自身的責任。

        承保范圍包括庭外和解、判決或和解損失、律師費以及對于公司事務正式調查的抗辯費用。

        董責險“專款專用”,即便公司出現資不抵債、無力償付的情況,保單也可以作為可執行資產,用于賠償利益受損的股民。

        業內人士指出,董責險在美股或港股上市公司中已表現得相對成熟,但是在A股市場,可能還有改善的空間。據了解,A股市場首張董責險保單產生于2002年,整個市場目前投保率約8%左右。投保主體主要有:在A股和港股均上市的公司,公司治理較好的大型國企及金融機構,聘用了有海外背景高管、有股東是外資背景或有跨國業務的公司。

        據行業人士判斷,新《證券法》實施后,在日趨嚴峻的監管環境及股民維權態勢下,這一數字將有較大幅度的提升。

        據該人士判斷:隨著證監會對上市公司及相關責任主體監管力度的持續加強、投資者維權意識及手段的不斷提高,A股上市公司面臨的證券類訴訟風險直線上升,這必定導致上市公司尋求風險轉嫁機制,從而為A股的董責險市場發展提供新的契機。

        從平安產險于2019年的詢價數據來看,主動咨詢董事高管責任保險的A股上市公司數量以較上一年同期增長了300%。根據最新統計,4月以來,已有30余家上市公司發出董責險投保議案,數量超過一季度總和。

        一位董責險專家建議:在新《證券法》多元化的訴訟機制下,將有更多的股民參與訴訟,也同時意味著未來的給股民的賠償金或和解金將大幅度提升。而這金額比起行政罰款將更有可能直接影響企業的存亡,建議上市公司在采購時將更多的關注度放在日趨頻繁的監管執法以及對應巨額且多元的民事索賠這一核心風險的處理上。

        

      關鍵詞閱讀:董責險

      責任編輯:張振江
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